每经特约批驳员 盘和林陈凯歌 男同

　　好意思股上市金融科技企业2021年功绩陆续浮出水面。

　　3月24日，据北京商报记者不皆备统计，仍是有陆金所、360数科、乐信、信也科技四家公司露馅财报。从权略情况来看，4家公司交出的答卷均报喜果，举座功绩呈增长之势。举例，陆金所2021年总营收达东谈主民币618.35亿元，同比增长18.8%；净利润达167.09亿元，同比增长36.1%。360数科2021年营收166.356亿元，同比增长22.6%；净利润57.645亿元，同比增长64.9%。此外乐信2021年营收114亿元，利润30亿元，同比增长195.6%，为公司开采以来最高年利润；信也科技则净收入94.70亿元，同比增长25.2%，净利润为24.95亿元，相较2020年的19.69亿元相同有所增长。

　　从举座而言，金融科技公司2021年财报推崇可以。具体原因有以下几个方面，其一是管待居品代销业务较为火爆，现时传统金融机构急需找到新的流量进口，互联网金融平台领有比拟好的用户流量，传统机构借渠谈销售，也丰富了互联网金融平台的管待投资居品品类。其二是小贷业务回暖，主淌若利率下落和小微企业营救信贷的削弱，信贷惠及更多用户，从而使得信贷业务回暖。

　　行为好意思股上市金融科技企业，陆金所昨年净利润超167亿元 IC photo

　　前一阶段关于互联网领域的监管冲击从短期的功绩扼制渐渐飘浮到助推金融科技企业业务走上正轨，践行可握续发展谈路。在监管的带动下，多家金融科技公司启动握续探索业务转型陈凯歌 男同，“瘦身”与“扩容”并举。

　　在“瘦身”方面，金融科技公司受金融监管影响，纷纷启动入部下手驱除低质地网贷合理限定权略风险，促进业务转型。比如陆金所的金钱处理业务在完成网贷计帐之后，业务增长保握谨慎。限定2021年12月31日，客户资产限制已达4327亿元，金钱处理平台注册用户数同比增长11.7%，达5160万东谈主，活跃投资者数由昨年末的1490万东谈主增长至1550万东谈主。

　　“扩容”则主要体当今针对监管法规对现存业务进行整改，贴合金融科技发展趋势平庸开展普惠金融领域的业务探索。比如360数科，限定2021年四季度末，360数科累计衔接119家金融机构与1.882亿个东谈主用户和小微企业；匡助金融机构为3850万个东谈主用户和小微企业提供授信办事，同比增长24.6%。

　　从具体转型见效来看，四家典型金融科技公司，包括陆金所、360数科等，举座见效邃密，不同公司之间也存在着互异，具体而言：陆金所完成网贷计帐之后，金钱处理类业务增长速即，其转型最为顺利也最为透澈，往常风险镌汰，增速将渐渐回升。但陆金所现时也濒临管待居品破净的问题，受到宏不雅经济冲击下，用户投资的最终体验如故要从收益上看，往常何如应答管待居品破净，招引投资东谈主和机构处理者，是沿路贫穷。360数科拓展B端业务，掀开了更多业务渠谈，比如授信业务，其眼前的赛谈愈加豁达，但相对来连接规性等压力依然不小，权略仍是走上正轨，往常风控还需握续性参加。

　　从2021年金融科技几个巨头公司财报推崇来看，它们业务转型见效邃密，但金融科技业务转型是一个永恒、握续的经过，为了短时辰得志监管条款而伪转型的短见眼神不能有，急功近利强行膨胀普惠金融业务而忽略相应的风控体系完善更不能取，因此，从客不雅来看，咱们还应当正视金融科技公司转型中所濒临的诸多挑战和难点。

　　一方面，来自时间层面。金融科技公司的此轮转型的关键在于从传统的金融体系内讧而飘浮为普惠金融新业态，开展金融与实体经济的进一步交融，平庸惠及小微企业。在此经过中，就需要很好地均衡风险和普惠之间的相干。风险方面，普惠金融的用户更多是小微企业和个体户，从客不雅来说他们的权略风险和还款智力都存在一定的概略情味，因此需要参加更多的时间训诲风控水平，缓解信息不合称问题，镌汰平台的运营成本，让风险水关怀杠杆等得志平台的监管条款。

　　另一方面则主要来自于监管。关于互联网金融领域的监管毫不是一锤子贸易，前一段的强监管仅仅为了给仍是走偏了的金融科技合理纠偏，让风险堆积实时刹车。现时，一个更科学、更平庸、更完善的金融科技监管体系仍在束缚探索之中，关于金融行径中的风险堆积、资源空转、哄抬本钱价钱等问题的监管力度只会越来越大，因此，金融科技业务合规方面的监管往常一定还要赓续加码，金融科技公司也将濒临范围更为了了、力度更为精确的监管。从短期来看，这简直会影响公司的功绩推崇，但2021年财报仍是讲明，合理的监管将会助推企业的积极转型，有助于金融科技业务走上正轨，兑现永恒、握续健康发展。

　　同期，还有一个方面来自于商场。从外部冲击来看，现时好意思联储加息大布景下，内行流动性将有收缩趋势，这关于金融机构的资金链来说并不是一个好讯息。另外，从里面冲击来看，疫情的反复也影响了告贷方的权略镇定性，从而导致贷款质地和还款智力的下落，进而给金融机构带来了一定进程的风险，然则，这些冲击并不是根蒂上的，通过谨慎权略和合理的风险限定，金融科技公司应该可以妥当渡过内行经济的宏不雅波动期。

　　临了，在具体业务方面，关于网贷公司，助贷、自营贷，聚合贷等需要居品攻击，尤其要珍摄信贷客户的示知义务，一方面监管条款愈加透明，另一方面监管合规条款作念到居品攻击。而另一方面，网贷要防御个东谈主信息保护，退缩信贷用户信息流露，在查询征信的时候需要用户授权，不然将濒临非法。

　　总之，跟着金融科技监管体系束缚完善以及行业生态环境渐渐向好，必将进一步鞭策金融科技企业“破解”转型中的挑战和难点，从而进一步助现实业高质地发展。

　　（作家系浙江大学海外聚合商学院数字经济与金融改进商榷中心联席主任、商榷员）

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